Critérios que facilitam a aprovação para conseguir sua carta de crédito

O que você vai encontrar neste artigo:

A carta de crédito contemplada possibilita transformar seu sonho da casa própria ou do carro novo em realidade. O melhor? De forma prática e rápida, especialmente em comparação ao financiamento bancário.

No entanto, há quem enfrente dificuldades para conseguir a carta de crédito ao tentar comprá-la, muitas vezes por não conhecer os fatores que influenciam a aprovação.

Esse é o seu caso? Então, confira aqui quais critérios podem facilitar sua aprovação e uma checklist prática para se preparar para o processo, aumentando suas chances de conseguir o documento.

A imagem mostra alguém assinando um documento

O que influencia a aprovação da carta de crédito? Conheça os principais critérios

Conseguir uma carta de crédito contemplada depende de vários fatores e conhecê-los é importante para agir preventivamente para aumentar as chances de aprovação.

A seguir, listamos os principais critérios que influenciam na liberação do crédito, explicados de forma clara e prática:

Histórico de pagamento

O histórico de pagamentos do interessado é um dos primeiros pontos analisados. Considera-se, por exemplo, se há inadimplências, como boletos atrasados, dívidas de cartões de crédito ou empréstimos.

Outro ponto que influencia, especialmente quando se fala em pagamentos, é o score de crédito. Quanto maior, mais confiável você parece para o credor. Não há uma regra específica, mas o ideal é que seu score de crédito seja acima de 700 de um total de 1000.

Mas afinal, o que é o score de crédito? É uma pontuação que indica a probabilidade de a pessoa pagar suas dívidas em dia. A pontuação é muito utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de crédito.

Organização documental

Ter todos os documentos necessários prontos evita atrasos e reprovações por falta de informação. Geralmente, os seguintes documentos são solicitados para compra de carta de crédito imobiliário e para veículos:

Documentos pessoais, como RG, CPF, certidão de casamento e comprovante de residência;
Comprovantes de renda, por exemplo, holerites, declaração de imposto de renda ou extratos bancários.

Cada carta de crédito contemplada pode demandar uma documentação específica, além da básica que citamos. Você deve consultar as informações da emissora da carta para saber se precisa apresentar algo mais.

Perfil de risco

As instituições avaliam se você tem condições de pagar o crédito sem comprometer sua saúde financeira. Elas observam se sua renda mensal é compatível, conseguindo cobrir as parcelas sem ultrapassar 30% do seu salário.

Também avaliam a estabilidade no emprego, sendo ideal ter pelo menos 6 meses na mesma empresa. Outro ponto é o nível de endividamento. Se você já tem muitas dívidas, isso pode ser visto como um risco.

Tipo de bem financiado

O que você deseja comprar também influencia na aprovação. Imóveis e veículos costumam ter análise mais rápida e maior índice de aceitação, especialmente se seu perfil não tiver impedimentos financeiros.

Comprar carta contemplada: checklist para aumentar sua chance de aprovação

Decidiu comprar carta de crédito contemplada e quer reduzir o risco de não ser aprovado? Neste caso, confira a checklist que fizemos para ajudar você a se preparar antecipadamente para esse processo:

1. Consulte seu CPF e regularize dívidas

O primeiro passo é consultar seu CPF em órgãos como Serasa e SPC, para verificar se há dívidas em seu nome. Se for o caso, regularize o que o estiver em aberto, mesmo que dívidas pequenas. Isso também ajudará a aumentar seu score de crédito.

2. Organize todos os documentos necessários

Organizar os documentos com antecedência reduz a possibilidade de se esquecer de algo. Documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência) devem ser recentes. Apresentar versões desatualizadas é um erro comum a ser evitado.

A comprovação de renda pode ser feita com seus três últimos holerites (se CLT), extratos bancários ou declaração de imposto de renda (se autônomo/PJ).

3. Mantenha uma renda estável e compatível

Comprove que sua renda cobre as parcelas sem ultrapassar 30% do seu salário. Se o valor que você ganha atualmente não for suficiente, inclua rendas extras comprováveis.

4. Reduza seu nível de endividamento

Quite dívidas menores (cartões e empréstimos pessoais) e evite fazer várias consultas de crédito em pouco tempo. Assim, entende-se que seu risco de crédito é baixo, aumentando as chances de aprovação.

5. Escolha a carta contemplada que melhor se encaixa no seu orçamento

Seja realista, o que impacta positivamente sua avaliação. Escolha uma carta contemplada que seja suficiente para comprar o bem e que se encaixa no seu orçamento. Se solicitar um valor maior do que pode pagar, provavelmente será negado.

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