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O consórcio é a solução perfeita para lhe ajudar a realizar o sonho da casa própria ou para finalmente comprar o automóvel que sempre quis.
Mesmo que seja bastante conhecido, o consórcio é um tema que é envolto em uma série de mitos. Aqui, você descobre o que é mentira e o que é verdade sobre esse assunto. Continue a leitura e confira!
A princípio, deve-se saber o que é consórcio. Trata-se de uma modalidade de pagamento de um bem de alto valor, como um imóvel ou um carro. Ele possibilita a compra do bem à vista, por meio da carta de crédito contemplada.
O consórcio tem funcionamento simples! Nele, um grupo de pessoas se reúne para formar uma poupança por meio de pagamentos mensais. Esse valor será utilizado para a compra do bem estabelecido no contrato do consórcio.
Uma vez por mês, ou de acordo com a periodicidade estabelecida em contrato pela administradora do consórcio, é feito um sorteio que escolherá quem receberá a carta de crédito para a compra do bem.
Ou seja, escolhe-se o participante contemplado. É daí que vem as expressões carta contemplada e consórcio contemplado, que são muito utilizadas nesse segmento.
Após a contemplação no sorteio, o consorciado passa por uma análise de crédito na qual a administradora verifica se libera ou não a carta. Em caso positivo, já poderá utilizá-la para compra do bem.
Todos os participantes do grupo são sorteados, só não se tem certeza de quando isso acontecerá. Durante todo o período do consórcio, o participante paga parcelas mensais estabelecidas no contrato, mesmo que já tenha sido contemplado.
Existem vários mitos sobre consórcios e cartas contempladas, todos relacionados à falta de informação sobre como funcionam. A seguir, listamos os 8 principais mitos e verdades sobre essa forma de pagamento:
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Mito. O sistema de consórcios tem regulação e fiscalização do Banco Central. Inclusive, há uma lei que regula esse tipo de pagamento. Apenas empresas autorizadas podem adquirir e administrar um consórcio.
No entanto, é importante ressaltar que essa modalidade de pagamento é passível de golpes. É por isso que antes de entrar num consórcio se recomenda verificar se a administradora tem autorização do Banco Central para atuar. Assim, evita-se ser vítima de fraudes.
Caso a administradora tenha autorização, pode ficar tranquilo, pois todos os seus direitos estão garantidos e não se tem o risco de golpe.
Verdade. É por isso que essa modalidade acaba sendo mais vantajosa do que um financiamento. As parcelas do consórcio são mais acessíveis e previsíveis ao longo do ano. Com isso, é possível economizar e ter maior controle sobre suas finanças mensais.
O que a administradora faz é cobrar uma taxa de gerenciamento de grupo, mas esse valor é diluído entre as parcelas. Estima-se que a economia possa ser de até 70% em comparação ao total gasto em um financiamento.
Mito. Se não tiver mais interesse em participar do grupo, existe a possibilidade de cancelamento. Se efetuá-lo, sua cota ainda pode ser sorteada.
A diferença é que em vez de receber a carta de crédito, o dinheiro que você investiu poderá ser resgatado com os descontos previstos em contrato, como o da taxa de administração.
Inclusive, se quiser, você tem o direito de retomar o pagamento das prestações para utilizar a carta de crédito contemplada. Neste caso, basta quitar parcelas anteriores e as restantes.
Um detalhe importante: esse é o procedimento geral em casos de cancelamento, mas pode ser que a administradora estabeleça outros. Para saber exatamente o que acontece ao cancelar, confira o contrato do consórcio.
Verdade. Como não há cobrança de juros, o valor da parcela tende a ser menor e não compromete todo o orçamento. Além disso, não há necessidade de dar entrada, como acontece com o financiamento.
Mito. Quem não mantém as parcelas do consórcio em dia não pode participar do sorteio mensal de contemplação. Além disso, existe a possibilidade de restrição de nome e CPF em órgãos de proteção ao crédito.
Caso não consiga pagar as prestações, o consorciado tem três possibilidades. Uma delas é reajustar o valor do crédito, caso o contrato ofereça essa opção. Outra é cancelar o consórcio. A terceira é vender sua cota para uma empresa especializada.
Mito. Os reajustes das parcelas são anuais e com base na inflação. Dessa forma, evita-se a perda do poder de compra da carta de crédito. Portanto, seu crédito será reajustado sempre na mesma proporção.
Mito. Todo participante do consórcio é sorteado, isso é uma questão estabelecida em contrato. No entanto, não se tem certeza de quando será sorteado, se no início, no meio ou no fim do consórcio.
Caso queira acelerar esse processo e aumentar suas chances de ser contemplado no sorteio, a dica é dar lances fixos ou livres. Na prática, você paga um valor extra para aumentar a probabilidade de contemplação.
Verdade. Há empresas especializadas que vendem cartas contempladas de consórcio, sendo uma alternativa para quem tem pressa e não quer esperar o sorteio.
Ao comprar a carta, o acesso ao crédito é rápido, principalmente se não tiver restrições em seu CPF. Quando assume a titularidade da cota, também se assume as responsabilidades financeiras do contrato, com pagamento de parcelas residuais.
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