Consórcio: contexto histórico e utilidades modernas

O consórcio é uma das principais modalidades de pagamento disponíveis no mercado. Seu foco é a compra de bens e serviços de altos valores, sempre à vista.

Curiosamente, trata-se de uma forma de pagamento que surgiu na década de 1960 e seu uso se ampliou ao longo dos anos. Aqui, você confere mais sobre o consórcio, descobre como foi criado e quais são seus usos. Acompanhe!

O que é consórcio?

Trata-se de uma modalidade de pagamento à vista de um bem ou serviço. O consórcio de carros e o de imóveis são os mais comuns e tradicionais.

O consórcio tem funcionamento simples: um grupo de pessoas com um mesmo fim (a compra à vista de um bem ou serviço) se reúne para fazer pagamentos mensais e formar uma espécie de poupança.

Esse grupo e os valores arrecadados são geridos por uma empresa, que é a administradora do consórcio. Todo mês, a administradora faz um sorteio que definirá quem desse grupo poderá acessar o dinheiro do fundo para comprar o bem do consórcio.

O participante sorteado recebe uma carta de crédito, também chamada de carta de crédito contemplada. Com ela, poderá comprar o bem do consórcio à vista.

Mesmo quem é sorteado continua pagando parcelas mensais até o fim do consórcio. Portanto, o fato de ser contemplado não desobriga a pessoa a parar os pagamentos, com possibilidade de se tornar inadimplente se o fizer.

Quais são os benefícios do consórcio?

O consórcio surgiu na década de 1960 e se mantém no mercado até hoje. Há um motivo para isso, o fato de ele ser repleto de benefícios. A seguir, apresentamos quais são os principais:

Economia na compra

Um dos benefícios do consórcio que mais se destacam é a economia na compra, principalmente em comparação a um financiamento tradicional. Isso é possível porque o consórcio não tem taxa de juros.

A mensalidade do consórcio é composta por taxas geralmente baixas, como as de administração. Como resultado, o custo total dessa modalidade de compra é mais atrativo, ajudando-lhe a economizar na hora de comprar um imóvel ou um carro.

Maior poder de negociação

O uso da carta de crédito dá maior poder de negociação para o comprador, com possibilidade de conseguir descontos na aquisição. 

Esse valor residual da carta pode ser utilizado para pagar a documentação do bem ou para pagar parcelas restantes do consórcio.

Atualização do valor de crédito

Os bens do consórcio sofrem atualização de valor por conta da inflação. Para garantir que os consorciados consigam efetuar a compra, a administradora atualiza o valor do crédito periodicamente.

Esse reajuste é estabelecido na lei do consórcio e vale para todos os consorciados. Dessa forma, é possível garantir acesso ao bem referencial, mesmo que a pessoa seja sorteada no começo ou no final do consórcio.

Não precisa dar entrada

Quando se paga usando o consórcio, não precisa dar entrada como acontece com o financiamento. Também não é preciso dar valor algum ao contratar o consórcio, somente se faz pagamentos mensais regulares.

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História do consórcio

Agora que você já conhece detalhes sobre como funciona e quais são os benefícios do consórcio, chegou o momento de saber a história dessa modalidade de pagamento.

O consórcio surgiu no início da década de 1960, quando o país começou a receber indústrias automobilísticas. Na época, não havia oferta de crédito ao consumidor, o que dificultava a compra do carro por boa parte da população.

Funcionários do Banco do Brasil resolveram formar um grupo de amigos que queriam comprar um carro. Todos se dispuseram a depositar um valor mensal, colocando o dinheiro em uma poupança. O saldo seria utilizado para adquirir o bem.

Para definir quem poderia utilizar o dinheiro, o grupo decidiu fazer um sorteio. Foi justamente dessa situação que surgiu o consórcio, que é um mecanismo de concessão de crédito isento de juros.

No final da década de 1960, a Willys Overland do Brasil, uma das empresas que ofereciam a modalidade de crédito, já tinha quase 60 mil consorciados.

A popularidade do consórcio foi tanta, que essa forma de pagamento e de concessão de crédito desembarcou em outros países da América Latina, como a Argentina, o Peru, o Paraguai e o Uruguai.

Ao longo dos anos, a modalidade precisou ser regulamentada para dar maior segurança para o consorciado. Ainda na década de 1960 foi criada a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) e outros órgãos que ajudaram a profissionalizar o segmento.

A fiscalização dos consórcios passou a ser feita pelo Banco Central do Brasil apenas em 1991, passando a ter maior regulação. Em 2008, foi editada a lei 11.795, que é popularmente conhecida como a Lei dos Consórcios.

Hoje, o sistema está consolidado no Brasil e possibilita não somente a compra de bens, mas também de serviços. O país tem mais de 7 milhões de consorciados e anualmente são liberados vários bilhões de reais em créditos para sorteados.

Quais são as modalidades de consórcio?

O consórcio de imóveis é o mais comum, assim como o consórcio de automóveis. No entanto, também há modalidades específicas voltadas para serviços, como festas de formatura e realização de cirurgias plásticas.

Outras opções são compra de bens de produção, caminhões, implementos agrícolas, ônibus, tratores, colheitadeiras, computadores, eletrônicos, kits de casa pré-fabricada, reformas, entre outros.

Quais são as principais administradoras do mercado?

As administradoras normalmente são grandes bancos ou financeiras, que são empresas que conseguem oferecer o crédito de maneira segura para o cliente.

Há, por exemplo, consórcio Bradesco, Itaú, Santander, Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil. Também existem alternativas como o consórcio Sicredi e o consórcio Porto Seguro.

É possível entrar em um desses consórcios desde o início da formação do grupo. No entanto, também há a opção de comprar o consórcio contemplado, caso tenha interesse.

A compra do consórcio contemplado é uma alternativa interessante para quem tem pressa em adquirir o bem ou serviço, tendo rápido acesso a ele. 

Tem interesse nessa opção? Neste caso, compre um consórcio contemplado de uma empresa especialista, para evitar golpes e proteger seu dinheiro. 

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