Na hora de realizar o sonho da casa própria, o consórcio imobiliário aparece como uma das principais opções de pagamento. Mas você sabe o que é consórcio imobiliário?
Se sua resposta é não, este artigo é perfeito para você! Aqui, respondemos essa dúvida de uma vez por todas e apresentamos tudo o que você precisa saber sobre consórcios imobiliários. Continue a leitura e descubra!
A princípio, é importante saber o que é um consórcio. Trata-se de uma modalidade de pagamento à vista de um bem de alto valor, como um imóvel ou um carro.
O consórcio funciona da seguinte forma: um grupo de pessoas, que é gerido por uma empresa administradora, faz pagamentos mensais, de modo a formar uma poupança.
Todo mês, a administradora do consórcio realiza sorteios para decidir quem do grupo poderá utilizar o saldo dessa poupança para comprar o bem. Todos os participantes serão sorteados e terão acesso ao valor, só não se sabe quando.
O participante sorteado é contemplado com uma carta de crédito. Este documento é utilizado para pagar o bem à vista, dando maior poder de barganha para o comprador. Curiosamente, é daí que vem o nome carta contemplada ou carta de crédito contemplada, que é associada ao consórcio.
Agora que você já sabe o que é consórcio, fica mais fácil entender o que é consórcio imobiliário. É uma modalidade de pagamento à vista de imóveis. Trata-se de uma alternativa para fugir do tradicional financiamento imobiliário.
Muito se fala que o consórcio imóveis é mais vantajoso do que o financiamento. Mas afinal, quais são os custos que ele envolve para ser melhor?
Um dos principais diferenciais em relação ao financiamento é que no consórcio não há taxa de juros. Isso dá maior previsibilidade ao consorciado, sabendo exatamente quanto pagará.
O contrato de consórcio imobiliário varia de acordo com a empresa administradora, mas normalmente envolve taxa de administração, seguro e, dependendo do caso, fundo de reserva.
O consórcio de imóveis também conta com o diferencial de não ter IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), sendo totalmente isento dessa taxa, ao contrário do que acontece no financiamento.
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Tem interesse nessa modalidade de pagamento, mas não sabe se consórcio imobiliário vale a pena? Este é um investimento que compensa porque apresenta vantagens. A seguir, você conhece quais são as principais:
Uma das vantagens mais significativas do consórcio de imóveis é a economia, principalmente em relação ao financiamento. Isso acontece porque o consórcio não possui taxa de juros.
A ausência dessa taxa torna o custo total do consórcio mais atrativo e mais baixo. Portanto, conseguirá realizar o sonho da casa própria pagando menos e à vista, sem se envolver em financiamentos que demoram décadas para terminar.
Essa modalidade de pagamento é considerada um investimento de baixo risco, pois o saldo de caixa é utilizado exclusivamente com o grupo de consorciados. Também não há perda de dinheiro caso seja sorteado e não use a carta imediatamente.
O consórcio dá maior poder de negociação na compra do bem, pois se trata de um pagamento à vista. Caso consiga descontos, poderá utilizar o saldo residual da carta de crédito para pagamento da documentação do imóvel ou para quitar parcelas restantes do consórcio.
Os imóveis sofrem variações de preços ao longo dos anos, que são resultados da inflação. Para garantir que o consorciado tenha poder de barganha, a administradora faz um reajuste periódico do crédito.
De acordo com a lei do consórcio, esse reajuste vale para todos os participantes, de modo a garantir acesso ao bem referencial, independente do momento em que acontece a contemplação por sorteio.
No caso do consórcio imobiliário, o reajuste é feito anualmente com base no INCC (Índice Nacional da Construção Civil).
Dependendo do consórcio, é possível utilizar seu saldo de FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Existem diferentes possibilidades de uso, sendo uma das principais a complementação da carta de crédito.
Por exemplo, se o imóvel que você deseja comprar custa R$ 350 mil e sua carta é de R$ 300 mil, dá para complementar o valor com o saldo do FGTS. Também é possível utilizá-lo para amortizar ou liquidar o saldo devedor do consórcio, desde que tenha sido contemplado e adquirido o imóvel.
Dá, ainda, para pagar parte das prestações com o FGTS ou utilizar o saldo para dar lances que aumentam suas chances de ser contemplado no sorteio mensal.
Ainda que seja uma opção extremamente vantajosa, o consórcio possui dois pontos negativos que precisam ser considerados. Um deles é que o preço do imóvel pode subir durante o ano e a correção não ser suficiente para comprar uma residência no padrão inicialmente desejado.
Outra desvantagem é que se você tem pressa em comprar o imóvel, o consórcio não é a melhor opção. O motivo disso é simples: pode ser que seja sorteado e contemplado somente nos meses finais do consórcio e não nos iniciais. Não há como prever.
No entanto, a administradora oferece uma oportunidade para que aumente suas chances de ser contemplado: basta dar lances pagos. O ideal é verificar diretamente com a administradora os valores e como efetuá-los.
Há mais um jeito de ter acesso à carta de crédito contemplada: comprando uma. Neste caso, não é preciso entrar diretamente no consórcio, basta fazer a transferência de titularidade.
Quem compra a carta de crédito pode utilizar o documento rapidamente, sem precisar esperar a contemplação em sorteio. Após a transferência de titularidade, assume as responsabilidades por demais parcelas do consórcio.
O principal risco é o de golpes, com perda de dinheiro. Por isso, é essencial ter cuidado ao contratar consórcio ou comprar carta contemplada, verificando se a administradora realmente existe ou se a cota foi contemplada.
Para evitar riscos, entre grupos de grandes empresas, como consórcio imobiliário Caixa, Bradesco, Itaú e Santander. Se for comprar carta contemplada, adquirida diretamente de uma empresa especializada.
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