Posso fazer parte de um consórcio e ser contemplado com meu nome sujo?

O consórcio é uma alternativa para compra de bens de alto valor à vista, pagando menos que em um financiamento. Logo, é o investimento ideal para realizar seu sonho da casa própria ou de ter um carro de maneira econômica.

Quem pensa em entrar em um consórcio normalmente tem uma dúvida: posso fazer parte do grupo e ser contemplado se estiver com nome sujo? Aqui, respondemos essa questão de uma vez por todas. Acompanhe!

imagem de um casal analisando as contas

O que é consórcio?

A princípio, deve-se saber exatamente o que é consórcio! Trata-se de uma modalidade de pagamento em grupo. Nela, pessoas com a mesma finalidade (comprar um determinado bem) se juntam para pagar um valor mensal e formar uma espécie de poupança.

Mensalmente, a empresa administradora do consórcio faz sorteios para conceder o valor dessa poupança para um dos participantes, que poderá comprar à vista o bem especificado no contrato.

A concessão do valor é por meio de carta de crédito, que também é chamada de carta contemplada ou carta de crédito contemplada.

Existem vários tipos de consórcio, mas os mais comuns são os consórcios de imóvel e os consórcios de carro, que são bens de alto valor.

Posso participar de um consórcio com meu nome sujo?

Sim, é possível participar de um consórcio mesmo que tenha seu CPF negativado junto a órgãos de proteção ao crédito. Mas pode ser que não consiga acesso à carta de crédito se for contemplado.

Além disso, se o contratante estiver com parcelas em aberto do próprio consórcio, não conseguirá participar das assembleias mensais e do sorteio de contemplação. Isso ocorre porque suas cotas são retiradas do sorteio devido à falta de pagamento.

O que acontece se for contemplado e tiver nome sujo?

Toda pessoa contemplada em sorteio de consórcio passa por uma análise cadastral e de crédito. Caso a administradora constate a negativação do nome e CPF do sorteado, ela não libera a carta de crédito imediatamente.

Esse procedimento é mais uma precaução da administradora, que bloqueia a carta de crédito para ter certeza de que o consorciado continuará pagando as parcelas mensais depois da contemplação.

Para isso, a administradora faz análises mais detalhadas, envolvendo a capacidade de pagamento e histórico do consorciado, para identificar se passa credibilidade e menor risco de crédito.

Mas de maneira geral as administradoras do consórcio sempre orientam o contemplado como agir para ter a carta de crédito. Normalmente, recomendam quitar o débito para ter o nome excluído da lista de devedores e depois passar por uma nova análise de crédito.

Também há casos em que a administradora do consórcio oferece alternativas como a apresentação de um fiador ou o pagamento antecipado de uma porcentagem maior da carta de crédito.

Cabe ao contemplado escolher a opção que melhor se adequar ao seu perfil e orçamento, sempre considerando sua capacidade de pagamento sem comprometer boa parte de sua renda, para não gerar novos riscos de endividamento.

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Como organizar dívidas para evitar nome sujo

Está com o nome sujo? Então, é importante saber organizar suas dívidas para evitar restrições de crédito e o bloqueio da carta de crédito contemplada. Para isso, basta seguir estas dicas:

Renegocie

Caso não consiga pagar sua dívida porque está muito alta, entre em contato com a empresa credora para renegociar o débito. Normalmente, as empresas oferecem descontos e formas de pagamento flexíveis, viabilizando quitar a dívida sem prejudicar todo seu orçamento.

Uma alternativa interessante para renegociação é o Feirão Limpa Nome do Serasa, que pode ser acessado online, com a possibilidade de fechar acordos em casa, sem entrar em contato telefônico com a empresa credora.

Controle seu orçamento

É muito importante controlar tudo o que entra e saída da sua conta, o que possibilitará ter uma visão geral e identificar gastos desnecessários que podem ser cortados. Assim, dá para economizar e utilizar esse dinheiro extra para quitar dívidas.

Para controlar adequadamente seu orçamento, há duas formas principais: a elaboração de planilhas ou o uso de aplicativos de controle. Existem vários apps gratuitos e que oferecem relatórios de gastos.

Crie o hábito de poupar

Quando se tem o hábito de poupar, é possível criar uma reserva de emergência para ter dinheiro para lidar com eventualidades, reduzindo o risco de endividamento. Por isso, tente criar esse hábito enquanto paga suas dívidas.

Depois de criar sua reserva de emergência e quitar suas dívidas, dá para investir o dinheiro que vem poupando, para fazê-lo render e garantir um dinheiro extra sem ter muito esforço para isso.

Compensa entrar em um consórcio?

imagem de duas mulheres lendo um contrato

Sim, o consórcio é extremamente vantajoso porque permite comprar um bem à vista, pagando menos que em um financiamento. O motivo disso é simples: não há incidência de juros no valor mensal do consórcio, o que acaba reduzindo o valor total pago em comparação a um financiamento.

Além disso, a compra de um bem à vista, mesmo que usando uma carta de crédito contemplada, dá maior poder de barganha. Logo, o comprador tem uma maior chance de conseguir descontos e pagar ainda menos.

O único ponto negativo é que não dá para saber quando você será contemplado no sorteio do consórcio. Pode ser que ocorra em poucos meses, mas também pode ser que demore para ter acesso à carta de crédito.

Mas há uma forma simples de resolver isso, é só comprar carta contemplada! Ao adquiri-la, você assume todas as responsabilidades do consórcio e garante acesso ao documento, podendo adquirir o bem à vista.

Comprar carta contemplada

Pensando em comprar uma carta contemplada para investir em um imóvel ou carro? O Grupo LuME tem excelentes oportunidades, disponibilizando alternativas para compra de imóveis e automóveis.

O Grupo possui sólida experiência no segmento de consórcios, especialmente na compra e venda de cartas contempladas ou cotas novas, sempre atuando com transparência e parceria com o cliente.

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