CONSÓRCIOS CONTEMPLADOS
VEJA AS OPORTUNIDADES!O que você vai encontrar neste artigo:
A carta de crédito é um documento financeiro utilizado para compra de bens e serviços. Ela dá acesso ao valor contratado, possibilitando a aquisição de um imóvel ou carro, por exemplo.
Como a compra de um bem possui um valor muito maior, nem sempre sua aquisição pode ser feita à vista. Isso faz com que muitas pessoas recorram a formas parceladas de conseguir o crédito necessário para a compra.
No entanto, um dos principais desafios se encontra quando a pessoa está negativada, ou seja, apresenta alguma restrição de crédito em órgãos como o SPC e o Serasa.
Com um número cada vez mais expressivo de inadimplentes no Brasil, alcançando a marca de 71,9 milhões no primeiro semestre de 2023 (segundo o Serasa), fica a pergunta: posso comprar carta de crédito estando negativado?
Neste post, explicamos se isso é possível! Continue a leitura para descobrir e entenda como funciona a liberação do crédito para negativados!
Quando se fala em compra de carta de crédito para imóvel ou automóvel, muitos têm dúvida se essa transação é legal. Sim, trata-se de uma aquisição prevista na Lei dos Consórcios (Nº 11.795/2008).
A transação pode ser feita desde que a empresa responsável pela emissão do documento autorize a troca de titularidade. O possível comprador deve estar atento para evitar golpes, preservando suas economias.
O documento pode ser utilizado para aquisição de bens, geralmente de alto valor. É o caso de veículos e de imóveis. Além disso, a carta crédito contemplada pode ser utilizada para contratação de serviços.
Seu uso possibilita a compra à vista de bens, tendo benefícios especiais como maior poder de negociação, acesso rápido ao bem e menor valor total pago, sem se envolver em um financiamento longo e com taxas de juros altas.
Afinal, será que dá para comprar carta de crédito contemplada quando se tem restrição em órgãos como o Serasa? Antes de mais nada, vale salientar que qualquer aquisição que envolva a solicitação de crédito depende exclusivamente da avaliação da instituição financeira.
Porém, nos casos de aquisição de uma carta de crédito que já foi contemplada, a restrição em órgãos como o Serasa pode ser um impeditivo para a finalização da transação e liberação do valor para a compra do bem.
Isso porque mesmo tendo acesso à carta contemplada, o novo titular assume eventuais responsabilidades inerentes ao documento, como o pagamento de parcelas mensais.
Quando o possível comprador é negativado, o emissor do documento entende que o risco é maior, já que há a possibilidade de não cumprir esses compromissos e não libera a transferência de titularidade.
Se a pessoa negativada consegue finalizar a compra e posteriormente o emissor da carta contemplada constata que está com o nome sujo, o documento não é liberado para aquisição do bem.
Esta é uma medida de precaução, uma vez que é comum que o titular do documento passe por avaliações de sua capacidade de pagamento e histórico, que deve estar livre nos cadastros de inadimplência para que seja possível dar andamento ao processo.
Se você esbarrar nesse problema e não conseguir adquirir sua carta de crédito, é comum que o emissor do documento oriente sobre o que deve ser feito nesses casos.
Normalmente, é necessário quitar os débitos primeiro, para ter o nome excluído dos órgãos de proteção ao crédito. Então, o interessado na compra poderá solicitar uma nova análise cadastral.
Tentou comprar cartas contempladas, mas não conseguiu porque está negativado? Existem diferentes formas de regularizar sua situação financeira! A seguir, apresentamos algumas das principais. Confira quais são e adote a mais adequada ao seu perfil:
Este é o primeiro passo para regularizar sua situação financeira, conseguindo entender a extensão do problema. Você pode consultar gratuitamente no site do Serasa se há restrições em seu CPF e nome, para qual empresa deve e o valor da dívida.
Com essas informações, você consegue ter uma ideia do tamanho do débito e consegue traçar estratégias para regularizar sua situação. É possível, por exemplo, verificar se há a possibilidade de pagar a dívida à vista ou se irá parcelar o valor, definindo previamente um total mensal que pode destinar a isso.
Uma das formas mais eficazes de regularizar sua situação financeira é tentar a renegociação das dívidas diretamente com os credores. Muitas vezes, eles estão dispostos a negociar prazos flexíveis de pagamento ou oferecer descontos significativos ao quitar o valor à vista.
Ao renegociar a dívida, sempre verifique a possibilidade de redução de juros, bem como de parcelamento. Assim, conseguirá escolher a opção que for mais vantajosa ou que fizer mais sentido para você no momento.
Vale lembrar que a retirada da restrição do seu CPF não é imediata. A empresa credora tem um prazo de 5 dias para regularizar a situação do consumidor. Portanto, antes de solicitar uma nova análise de crédito, aguarde esse prazo para que não haja mais restrição em seu nome.
Existem algumas dívidas que têm taxas de juros altíssimas, como as de cartão de crédito. Muitas vezes, o credor dá um desconto expressivo no pagamento à vista.
É justamente em situações assim que uma alternativa pode ser interessante: a substituição de dívidas. Você pode, por exemplo, usar linhas de crédito específicas para negativados, como opções de empréstimo pessoal.
A diferença é que há linhas de crédito com taxas de juros menores. Neste caso, sai mais barato solicitar um empréstimo para pagar a dívida, substituindo um valor elevado por um menor.
No entanto, antes de investir nessa alternativa é importante fazer cálculos, para verificar se realmente vale a pena substituir a dívida. Considere as taxas de juros cobradas e compare os valores totais, para confirmar se realmente é um bom negócio.
O score é um sistema de pontuação do Serasa que indica quais são as chances de o consumidor pagar suas contas em dia nos próximos seis meses. Essa pontuação vai de 0 a 1000, sendo que quanto mais alta, melhor.
Trata-se de um modelo estatístico com foco em análise de risco, gerado a partir de dados como consultas ao CPF, dívidas, histórico de pagamento, entre outros. De maneira geral, pessoas com score baixo têm pontuação de 0 a 300. Com score regular, a pontuação é de 301 a 500.
Já pessoas com score bom possuem pontuação de 501 a 700. As que pontuaram de 701 a 1000 entram na faixa do score excelente. Normalmente, quem está nessas duas faixas têm mais chances de ser aprovado em transações financeiras, como a compra e liberação da carta de crédito contemplada.
Mas como aumentar seu score? Há várias iniciativas que geram essa melhoria, mas elas não têm efeito imediato. Na prática, isso quer dizer que seu score não aumentará de um dia para o outro, é preciso manter um histórico de boas práticas.
E quais são essas práticas? Limpar seu nome, pagar suas contas em dia, manter seus dados atualizados no Serasa, bem como ativar o Cadastro Positivo.
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Leia mais:
>> Comprar cartas contempladas é seguro?
>> Aquisição do bem: como funciona o processo de utilização do crédito
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